Bảo hiểm tín dụng thương mại là một giải pháp bảo hiểm khoản phải thu, giúp doanh nghiệp bảo vệ dòng tiền trước rủi ro khách hàng không thực hiện nghĩa vụ thanh toán. Các rủi ro chính được TCI bảo hiểm bao gồm: 1) Khách hàng mất khả năng thanh toán; Khách hàng chậm thanh toán; Rủi ro chính trị (áp dụng cho các giao dịch xuất khẩu).
TCI không chỉ bảo hiểm rủi ro đối tác không thanh toán trong giao dịch thương mại mà còn bảo vệ các giao dịch tài trợ tài chính. Điều này có nghĩa là TCI có thể bảo hiểm cho cả hợp đồng mua bán giữa người bán và người mua, cũng như hợp đồng tài trợ giữa bên cấp vốn và bên vay. Tuy nhiên, nguyên tắc cốt lõi của bảohiểm tín dụng là phải gắn với "giao dịch thương mại cơ sở". Nếu liên quan đến tài trợ tài chính, hợp đồng bảo hiểm phải có liên kết trực tiếp với các giao dịch thương mại như: Bao thanh toán, Bao thanh toán ngược, Tài trợ trước giao hàng, Tài trợ nhà phân phối, Các khoản vay thương mại, v.v.
Thông thường, TCI bảo hiểm điều khoản thanh toán dưới 180 ngày đối với các hoạt động kinh doanh có tính luân chuyển thuờng xuyên nhưng cũng có thể bảo hiểm cấu trúc thanh toán theo cột mốc hoàn thành với thời hạn thanh toán hơn 1 năm đối với các hoạt động kinh doanh theo cơ sở dự án.
TCI thường bảo hiểm rủi ro theo cơ sở danh mục, tức là bảo hiểm cho nhiều khách hàng hoặc nhiều bên có nghĩa vụ thanh toán. Tuy nhiên, TCI cũng có thể bảo hiểm rủi ro riêng lẻ với một khách hàng hoặc một đối tác cụ thể.
Bảo hiểm Tín dụng Thương mại bao gồm các sản phẩm sau:
- Bảo hiểm Doanh thu Ngắn hạn toàn diện: Áp dụng cho 1 bên bán hàng cho nhiều khách hàng
- Bảo hiểm cho Khách hàng được chọn: Doanh nghiệp có thể lựa chọn chỉ bảo hiểm chỉ một số khách
- hàng nhất định
- Bảo hiểm khách hàng đơn lẻ: Một/nhiều bên bán cùng bán hàng cho một khách hàng duy nhất
- Bảo hiểm hợp đồng ngân hàng/bao thanh toán
- Bảo hiểm tài trợ nhà phân phối
- Bảo hiểm tín dụng cho khoản vay thương mại
- Bảo hiểm tín dụng trung và dài hạn: Bảo hiểm các rủi ro thanh toán trong thời gian lên đến 15 năm (dự
- án EPC, cho thuê tài chính, và tài trợ máy móc thiết bị vốn, v.v.)
- Bảo hiểm đầu tư/ Bảo hiểm rủi ro chính trị
- Bảo hiểm thanh toán trước
Tạo lập môi trường tín dụng thúc đẩy hoạt động kinh doanh; Tăng cường tăng trưởng kinh tế, mở rộng quy mô doanh nghiệp; Hỗ trợ phát triển “kinh tế thực”, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME). Mở rộng thị trường, tiếp cận khách hàng mới; Tăng doanh số mà không gia tăng rủi ro; Dễ dàng tiếp cận các khoản tài trợ thương mại.
Văn Thành
